在美国境外领退休金？这些事项需要提前了解

半个多世纪以来，美国可能首次出现离开美国的人数超过移民来美人数的情况。这一广泛趋势从社会安全局（Social Security Administration）出炉的一份报告中可见一斑。该报告称，目前有超过71.1万名美国公民（包括在美国出生和归化入籍者）及符合资格的退休人士，使用美国境外地址领取社会安全金。虽然关于具体有多少移民计划回到原籍国退休的最新数据有限，但经济和人口估算显示，约三分之一的美国移民最终会离开美国，其中许多人会因为希望离家人更近、美国生活成本上升以及医疗资源不足等原因，在晚年回到原籍国生活。

如果你计划在晚年搬到美国境外居住，了解这一安排会如何影响你在美国累积的退休储蓄账户和福利至关重要。本指南为你介绍需要考虑的事项。

搬到美国境外后，我还能领取社会安全福利吗？

视情况而定。

美国公民通常可以在美国境外生活期间继续领取社会安全福利。这里的美国境外生活，按定义是指连续30天在美国领土之外。你必须：

符合领取社会安全金的资格；并且
居住在社会安全局可以汇款的国家。某些国家适用特殊规定，例如古巴、朝鲜以及中亚部分国家。

社会安全局也提供在线筛查工具，帮助判断你在另一个国家生活时，是否可以继续领取福利。

退休后的非公民可以领取社会安全福利吗？

如果你是符合资格的非公民，例如绿卡持有人、难民、庇护获批者，以及部分拥有工作授权的签证持有人，并且连续六个月居住在美国境外，你可能会失去这些福利。

重要提示：绿卡持有者必须每年在美国居住183天，也就是半年，才能维持永久居民身份。点击这里了解“实质居住测试”（Substantial Presence Test）的信息。

什么是社会安全总计协议（Totalization Agreement）？

社会安全总计协议是一项美国与多个国家签订的国际协议，旨在防止居住在美国境外的劳动者因同一笔收入被两个国家重复征税。该协议也可以通过合并劳动者在不同国家获得的工作积分，帮助他们符合领取退休福利的资格。

以下国家与美国签有社会安全协议：

如果你不是美国公民，并计划连续离开美国至少30天，或已经连续离开美国至少30天，你必须填写此表格通知社会安全局。

我可以在美国境外领取补充保障收入（SSI，社安金）吗？

不可以。你必须居住在美国，才可以领取 SSI。

不过，美国公民如果符合某些规定条件，可以在美国境外生活期间领取社会保障残障（Social Security Disability）福利。通过这个在线筛查工具可以帮助判断你是否符合资格。

你可以联系社会安全局收入国际运营办公室（OEIO），以获得申请协助或管理你的福利。

我住在美国境外后，还能使用我的401(k)退休账户吗？

可以。

在大多数情况下，即使你不再居住在美国，你的退休账户仍然属于你的资产。不过，如果你移居美国境外并且不再为美国雇主工作，你可能需要调整财务和退休计划。你可能无法继续向该计划缴款，你新的居住国也可能会对未来提款征税。

因此，咨询财务顾问是明智的做法。以下几个问题或许在你咨询财务顾问时能有所帮助：

我的退休账户目前在哪里？
我应该把账户保留在原处、转入其他账户，还是以后再提款？
我可以把退休账户转入外国养老金基金吗？
我是否应该考虑提前取出账户资金？
我的账户将如何被征税？
汇率变化会如何影响我的退休收入？
搬走后，我是否应该保留美国地址、银行账户和信用记录？

纽约市为居民提供多种财务咨询服务。点击这里了解更多信息、提升财务知识，或预约专业人士咨询。

如何关闭我美国的银行账户？

关闭美国的银行账户最简单的方式，是拨打银行客服热线提出关闭账户请求，或邮寄书面申请。你也可以前往银行分行，与工作人员沟通并了解后续步骤。

在关闭银行账户前，请确认所有未支付账单或待处理交易都已结清，以避免透支导致银行罚款。
转出或取出账户中的剩余余额，并取消所有与该账户绑定的自动付款订阅。
下载银行对账单和重要文件，以备报税或保存记录。

关闭账户通常不会影响你的信用分数。不过，在某些情况下，长期持有的账户可能有助于提升信用。这里列出了一些可能影响信用的情况。

注意：更换银行通常是免费的，但在某些情况下，这可能会产生隐藏费用，例如提前关闭账户费用（如果你在开户后90至180天内关闭账户）、电汇费用，或来自一个或两个国家的海外交易费用。你可以在这里阅读更多关于其他费用和注意事项的信息。

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