La gasolina, los alimentos, el alquiler, los gastos médicos, la inflación: el costo de vida sigue en aumento. Por eso, para muchas personas en los Estados Unidos, planificar la jubilación puede ser abrumador.
Según una encuesta reciente del Allianz Center for the Future of Retirement, al 67% de los estadounidenses les preocupa más quedarse sin dinero que morir. Sin embargo, casi la mitad de ellos carecen de un plan financiero por escrito para la jubilación.
Estas preocupaciones financieras son aún más pronunciadas entre los inmigrantes en los Estados Unidos. Los estudios indican que, a partir de los 50 años, los ingresos de los inmigrantes tienden a quedar por debajo de los de los trabajadores nacidos en el país y que esta brecha se amplía con el paso del tiempo. Asimismo, los inmigrantes de bajos ingresos tienen muchas menos probabilidades de acceder a cuentas de jubilación privadas, como los planes 401(k).
A pesar de estas desventajas, entre 1994 y 2023 los inmigrantes aportaron 10,6 mil millones de dólares más en impuestos de lo que consumieron en servicios. Ese aporte ayudó a financiar la Seguridad Social y Medicare, además de impulsar la economía estadounidense, contrariamente a lo afirmado por la Administración Trump.
Desde la Seguridad Social hasta cuentas de ahorro y de jubilación independientes, esta guía explica las diversas opciones disponibles para los inmigrantes de la ciudad de Nueva York y otras zonas que deseen comenzar a planificar y ahorrar para su futuro.
Esta guía tiene fines informativos generales y no constituye asesoramiento financiero, fiscal ni de inversión. Recomendamos buscar asesoramiento financiero profesional antes de tomar decisiones sobre tus cuentas de jubilación.
¿Qué es el Seguro Social y cuáles son los requisitos para recibir estos beneficios?
El Seguro Social es un programa federal de seguro social de los Estados Unidos que proporciona pagos mensuales para reemplazar una parte de los ingresos cuando los trabajadores se jubilan, quedan discapacitados o fallecen.
Para recibir pagos del Seguro Social, por lo general necesitas 40 créditos laborales (que explicamos más adelante) y ser ciudadano estadounidense o “no ciudadano” elegible, como residente permanente legal, refugiado, asilado o titular de visas con autorización para trabajar.
Aunque puedes recibir beneficios de jubilación reducidos a los 62 años, la edad de jubilación plena en los Estados Unidos se sitúa actualmente entre los 66 y los 67 años, dependiendo del año en que hayas nacido.
Aquí tienes una lista de preguntas para prepararte para solicitar los beneficios del Seguro Social:
- ¿Tengo al menos 62 años de edad?
- ¿Trabajé en los EE. UU. y pagué impuestos del Seguro Social durante al menos 10 años?
- ¿Trabajé utilizando un Número de Seguro Social (SSN)?
- ¿Mi empleador dedujo los impuestos del Seguro Social de mi salario?
- En el recibo de pago, esto suele aparecer etiquetado como “Social Security Tax withheld” (impuesto del Seguro Social retenido), “FICA-SS”, “SS” u “OASDI”.
- ¿Dejé de trabajar o reduje mi jornada laboral debido a una discapacidad?
- ¿Perdí a mi cónyuge (o un hijo menor perdió a uno de sus padres)?
- ¿Tengo dificultades para pagar los alimentos, la ropa y la vivienda?
Si respondiste que sí a una de estas preguntas, es posible que cumplas los requisitos para recibir beneficios. Si no estás seguro de cumplir con los requisitos, puedes usar esta calculadora oficial.
¿Cómo puedo consultar mis créditos laborales?
En 2026, los trabajadores obtienen un crédito por cada $1,890 de ingresos, hasta un máximo de cuatro créditos al año (es decir, $7,560).
Los créditos solo determinan si reúnes los requisitos básicos para recibir beneficios. El monto real de tu pago mensual se basa en el promedio de tus ingresos a lo largo del tiempo, no en cuántos créditos acumules por encima del mínimo requerido.
Visita tu cuenta de “my Social Security” para crear una cuenta o iniciar sesión. Allí podrás consultar:
- El total de tus créditos laborales
- Tu historial de ingresos anuales
- El monto estimado de tu beneficio de jubilación
Trabajo por cuenta propia y he presentado mis declaraciones de impuestos todos los años. ¿Cumplo los requisitos para recibir beneficios del Seguro Social?
Si trabajas por cuenta propia, acumulas créditos del Seguro Social al igual que cualquier otro trabajador: un crédito por cada $1,890 de ingresos netos, hasta un máximo de cuatro créditos al año. Se aplican reglas especiales si tus ingresos anuales son inferiores a $400; haz clic aquí para obtener más información.
Trabajo con un ITIN; ¿ese ingreso cuenta para la elegibilidad del Seguro Social?
No.
El Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN, por sus siglas en inglés) es un número de procesamiento fiscal de nueve dígitos (que comienza con el número “9”) emitido por el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) a personas que necesitan presentar declaraciones de impuestos en los Estados Unidos porque no tienen un SSN. Por lo general, el ITIN se asigna a ciudadanos extranjeros, inmigrantes en estatus migratorio irregular y sus dependientes.
Sin embargo, las personas con un ITIN pueden optar a algunos programas de jubilación administrados por el Estado, aunque estos programas no están disponibles a nivel nacional. También pueden optar por planes de jubilación patrocinados por el empleador, como un plan 401(k).
Existen planes de jubilación administrados por el Estado en 15 estados; puedes consultar esta lista para ver qué estados tienen estos programas.
Según leyes de Nueva York, los empleadores que cuentan con al menos diez empleados y llevan operando dos años o más están obligados a facilitar el acceso al programa New York Secure Choice Savings Program a sus empleados —incluidos aquellos que utilizan un ITIN— si no ofrecen ya un plan de jubilación a sus empleados del sector privado.
- Para asistencia a empleadores: 1-833-369-1392
- Para asistencia a ahorradores: 1-833-856-4171
¿Cómo puedo solicitar los beneficios del Seguro Social?
Antes de enviar tu solicitud, esta es la lista de datos y papeles que necesitarás:
- Tu número de seguro social.
- Tu fecha de nacimiento y lugar de nacimiento.
- Prueba de ciudadanía estadounidense o estatus migratorio.
- Verificación de tu historial de ingresos (puedes revisar tu registro aqu.
- Si trabajaste en los últimos cinco años, deberás proporcionar los nombres de tus empleadores, las fechas en que trabajaste, el promedio de horas de trabajo y las tarifas salariales.
- Información sobre tus matrimonios actuales y pasados, como el SSN y la fecha de nacimiento de tu cónyuge y fecha y lugar de matrimonio.
- Información sobre tus hijos, como nombre, edad y condición de discapacidad.
- Información bancaria para el pago.
Cuando estés listo, puedes presentar tu solicitud en línea. También puedes programar una cita con un representante:
- Llama al (800) 772-1213. Los representantes están disponibles en la mayoría de las zonas horarias de los Estados Unidos de lunes a viernes, de 8:00 a.m. a 7:00 p.m., para atenderte en inglés, español y otros idiomas.
- Los representantes determinarán la fecha de tu cita y si esta se realizará en persona o por teléfono.
Al presentar la solicitud, elegirás el mes en el que deseas que comiencen tus beneficios del Seguro Social. Si se aprueba tu solicitud, por lo general recibirás el primer pago el mes siguiente. Tras enviar la solicitud, deberías recibir una carta confirmando si tus beneficios fueron aprobados o si se necesita información adicional. La mayoría de los solicitantes reciben una respuesta en un plazo aproximado de 30 días.
También puedes consultar el estado de tu solicitud en línea para seguir el progreso del trámite.
¿Cumplo los requisitos para recibir el Ingreso Suplementario de Seguridad (SSI)?
El Ingreso Suplementario de Seguridad (SSI por sus siglas en inglés) proporciona ayuda económica mensual a personas de 65 años o más, ciegas o con discapacidad, que tienen ingresos muy limitados. Puedes determinar si cumple los requisitos utilizando esta herramienta oficial en línea.
Para las personas que no son ciudadanas, los requisitos son más estrictos. La mayoría debe cumplir con categorías específicas de “extranjero calificado” y satisfacer requisitos adicionales. Haz clic aquí para obtener más información.
¿Qué necesito saber sobre los planes de jubilación ofrecidos por un empleador?
Muchas empresas y/o empleadores del sector público ofrecen a sus empleados planes de jubilación o pensiones tradicionales. Estos planes te permiten ahorrar dinero de tu salario antes de impuestos e incluso pueden incluir aportes del empleador. Es posible que los trabajadores de empresas pequeñas o quienes trabajan por cuenta propia no tengan acceso a estos programas.
Consulta con tu empleador para saber si ofrece alguno de estos planes:
- 401(k)
- 403(b)
- Pensión sindical
- Pensión del sector público
- Cuenta de jubilación de un empleo anterior
¿Qué tipo de ahorros personales para la jubilación existen?
Casi la mitad de los trabajadores del sector privado en los Estados Unidos no tienen acceso a un plan jubilatorio. Esta cifra es aún mayor en la comunidad latina, según un informe reciente de AARP, alrededor del 64% de los trabajadores latinos carecen de dicho acceso.
Para quienes no cuentan con un plan ofrecido por su empleador, las opciones individuales de jubilación pueden resultar fundamentales. Las Cuentas de Jubilación Individual (IRA, por sus siglas en inglés) permiten ahorrar de manera independiente, a menudo con ventajas impositivas si se cumplen ciertos requisitos.
La ciudad de Nueva York ofrece una amplia gama de servicios de asesoramiento financiero a sus residentes. Haz clic aquí para obtener más información, mejorar tus conocimientos financieros o programar una sesión con un profesional.
¿Qué otros recursos y beneficios están disponibles para las personas mayores de la ciudad de Nueva York?
Aging Connect es un centro de información y recursos del Departamento para el Envejecimiento de la Ciudad de Nueva York (NYC Department for the Aging) que brinda apoyo a las personas mayores, a sus familias y a los miembros de la comunidad. Pueden ayudarte a acceder a servicios de atención domiciliaria, asistencia ante el riesgo de desalojo. También brindan orientación sobre solicitudes de apartamentos asequibles con alquiler regulado y asesoramiento gratuito y confidencial sobre atención médica.
Para hablar con un especialista en temas de envejecimiento, llame al 212-AGING-NYC (212) 244-6469. También puedes encontrar servicios y actividades en línea aquí.
